История №1514311

Как испортить себе кредитную историю.

Месяц назад потребовалась некоторая сумма денег на пару месяцев и, чтобы не заморачиваться, решил попробовать взять кредит без навязанных разовых комиссий и страховок (типа когда берешь миллион, а в нем 250.000 страховки и на счет падает 750.000), чтобы была возможность вернуть досрочно через пару-тройку месяцев.
Проверил кредитную историю: шикарно - высокий кредитный рейтинг, в "зеленой зоне".
- Подал заявку через приложение в один банк, где ставка пониже - отказали. Ну ладно, полно других.
- Подал заявку в другой банк - отказали. Да чтоб вас.
- подал заявку в третий банк - отказ. Ну и ладно, не особо то и хотелось с их ставками под 30%.

И через месяц решил я проверить кредитную историю - и на тебе - низкий кредитный рейтинг, не дно, но уже "красная зона".

Начал разбираться - просрочек нет.
Значит причина в другом.
Рядом с цифрой кредитного рейтинга нашел текст в рамочке:
"факторы, повлиявшие на снижение лимита:
- 40% Наличие отказов по обращениям
- 30% обращение в несколько кредитных организаций одновременно..."

Т.е. если ты обратился в банк - у тебя уже кредитный рейтинг снижается, а если банк тебе отказал - то и дальше снижается:
Клиент - Здравствуйте Банк1, я хотел бы получить кредит в вашем банке, у меня высокий кредитный рейтинг и неплохая кредитная история в вашем банке.
Банк1 - Вы знаете, поскольку вы обратились за кредитом, ваш кредитный рейтинг снижен и он уже средний, и мы вам отказываем в кредите. Да, и поскольку, мы вам отказали в кредите - ваш кредитный рейтинг снижен повторно, и теперь он очень слишком низкий...
Клиент - Здравствуйте Банк2, я хотел бы получить кредит в вашем банке, у меня сегодня утром был высокий кредитный рейтинг и отсутствие просрочек, но я обратился в Банк1 за кредитом и мне снизили кредитный рейтинг по дважды: по причине обращения за кредитом и по причине отказа в кредите. Какая-то дичь. Благо я клиент вашего банка и у меня кредитная история аж 4 года в вашем банке.
Банк2 - Вы знаете, поскольку у вас сейчас низкий кредитный рейтинг и вы обратились за кредитом повторно - мы еще снизим вам кредитный рейтинг, теперь он у вас чуть выше плинтуса, поэтому мы вам откажем. И да, кредитный рейтинг у вас снова снизится...
Клиент - Здравствуйте Банк3... Я не понимаю, что происходит, но у меня давняя кредитная история в вашем банке и...
Банк3 - НАХ@Й иди, у тебя кредитный рейтинг почти отрицательный. Отказ тебе. Рейтинг снижен еще 2 раза, теперь тебе даже в МФО ничего не дадут. Нищеброд...

Хотя всё логично - раз тебе нужны деньги и ты готов из брать под такую ставку - то не нужно их тебе давать.

В "нулевых" причины отказов в кредите были куда прозаичнее:
- у вас не кредитной истории (вы не взяли ни одного кредита)
- срок кредитной истории менее года.

+74–

alexx__ka ★

Выпуск: истории основные 20 марта 2025

Проголосовало за – 111, против – 37

Статистика голосований по странам

Статистика голосований пользователей

Чтобы оставить комментарии, необходимо авторизоваться. За оскорбления и спам - бан.

33 комментария, показывать

Некто Леша ★★★★★• 20.03.25 22:30

Я думаю, индекс кредитной истории - это индекс дойности клиента.

Вот допустим идеальный заемщик - взял кредит 10 лямов, своевременно и строго по графику вернул 20. Чистая прибыль с него 10. Долгая и безупречная кредитная история показывает, что у него эта манера дарить банкам бабки привычка на всю жизнь, и это просто удача, что он попросил подоить его снова именно в вашем банке.

А вот хитрожопый заемщик - увидел прибыльное дело, решил в него вложиться, понадобились дополнительные средства. Через сколько месяцев или лет этот бизнес выстрелит, на момент инвестиции ему понять трудно, берет кредит с запасом. И вот пожалуйста, в случае удачи - взял 10 лямов, через пару месяцев вернул те же 10 и с гулькин нос процентов!

Для банка это равносильно внезапному выкидышу вместо ожидавшейся беременности и последующего длительного кормления условного теленка этим кредитом. Дойная корова пытается сбежать! Сделать тут ничего невозможно, кроме как нагадить в рейтинге и предусмотреть штрафы для досрочного погашения.

+1–

ответить

ystervark➦Некто Леша• 20.03.25 23:35

Это все так, но ведь банк это крупный бизнес, играющий в долгую. И надоить пять миллионов старушек по двадцать копеек или один миллион по рублю это с точки зрения немедленной выгоды то же самое. А с долговременной точки зрения, может, первое и лучше. Банкам вообще совершенно не западло сшибать копейки на снятии или внесении наличных, обналичке чеков, переводах и тому подобных вещах, так что и тот гулькин нос процентов для них тоже прибыль.

+1–

ответить

Ellick ★➦ystervark• 21.03.25 03:27

Банкам вообще не западло сшибать. Точка.

+0–

ответить

wasting the dawn ★• 20.03.25 21:44

Банки с высоким одобрением по кредитам в Москве
https://www.sravni.ru/kredity/banki-s-vysokim-odobreniem/

+0–

ответить

Ellick ★• 20.03.25 19:14

А что у нас в России остались ещё банки с хорошей кредитной историей ? Зачем вы в них вообще ходите.

+2–

ответить

Megafanat• 20.03.25 18:11

А в чем проблема оформить кредитную карту и брать деньги в долг в любой момент, в любых количествах (хоть сто рублей) и без процентов?

+-2–

ответить

Pax Slavica ★➦Megafanat• 20.03.25 23:33

В случае с кредитными картами — самый высокий процент. Вы, наверное, имели в виду полный возврат в течении месяца, пока не наступило время платить проценты.

+1–

ответить

wasting the dawn ★➦Megafanat• 20.03.25 23:46

Можно ли снимать наличные с кредитной карты?
Снимать наличные обычно разрешается, однако такая операция может быть невыгодной. Во-первых, на снятие наличных, как правило, не распространяется грейс-период. Это означает, что на сумму задолженности будут сразу начисляться проценты. Во-вторых, на снятие наличных действуют довольно высокие ставки – в два и даже более раз выше, чем на безналичные покупки. В-третьих, за такие операции зачастую взимается комиссия — в среднем 4—6% от суммы плюс дополнительно несколько сотен рублей.
https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10980581

+3–

ответить

Megafanat➦Pax Slavica• 21.03.25 02:26

"Вы, наверное, имели в виду полный возврат в течении месяца, пока не наступило время платить проценты."
1. Не месяца, а ста дней. Есть карты с льготным периодом 100 дней.
2. На самом деле беспроцентный кредит по карте можно брать больше чем на 100 дней. Просто при поступлении зарплаты нужно всю зарплату направить на погашение кредита, а дальше жить снова в кредит. В результате если сумма кредита 1-2 месячных зарплаты, то за 100 дней он закрывается. А на следующий день после полного погашения кредита если от зарплаты ничего не осталось снова начинаете жить в кредит и льготный период начинается заново. В результате льготный период можно растянуть на сколько угодно времени.

+-1–

ответить

Megafanat➦wasting the dawn• 21.03.25 02:29

"Снимать наличные обычно разрешается, однако такая операция может быть невыгодной."
Если вдруг нужны именно крупная сумма наличными, тогда да, только кредит. Но я что-то уже не помню когда последний раз расплачивался наличными - везде принимают карты и картой платить быстрее и удобней.

+-1–

ответить

SudokuFan ★➦Megafanat• 21.03.25 04:33

Например, автомобиль нельзя купить по кредитной карте.

+0–

ответить

Michael1969• 20.03.25 16:19

Простое и понятное "объяснение" - в банке работают законченные идиоты, которые не хотят зарабатывать деньги. А банк - кредитное учреждение, зарабатывающее деньги на выдаче кредитов. Но банк настолько глуп, что переоценивает риск и не выдаёт кредит по ставке, соответствующей реальному риску клиента. (при этом любой банк, который не будет делать такую глупость, просто заработает больше, а банков в стране хватает, так что вряд ли все будут играть в глупую игру).
Но всем очень нравится объяснение, что кругом идиоты.

+3–

ответить

Ost• 20.03.25 14:11

Дичь какая-то, право слово. Это где такое?

+0–

ответить

kamaz_otkhodov_jr➦Ost• 20.03.25 14:24

Тебе ответил бы конкретно
Но рифма здесь запрещена

+0–

ответить

kamaz_otkhodov_jr• 20.03.25 13:31

Спасибо за наводку, попробую применить этот метод для снижения своего кредитного рейтинга. А то меня уже задолбали, постоянно звонят предлагают взять кредит - у меня высоченный кредитный рейтинг, потому что я уже лет двадцать не просрачивал выплаты кредитов (притом те же двадцать лет их и не брал)

+-1–

ответить

Denial• 20.03.25 13:23

Странные они, эти банки. Помню, решил взять кредит: кредитный рейтинг у меня отличный, поэтому даже не сомневался в успехе. Но - "напрасно старушка ждет сына домой, ведь сына она не рожала!" - отказали все! У меня прекрасная кредитная история, несколько погашенных кредитов, ни одной просрочки - хренушки в ушки тебе, а не кредит!

Смешно - недавно тебе банк сам звонил и предлагал кредит, теперь ты за ним пришел и отказали. Самый прикол, как говорит молодежь - на другой день снова звонок из банка и вновь предлагают взять кредит! Издеваетесь?!

Причина проста: я просил относительно небольшую сумму на короткий срок. Банку это невыгодно (а где хороший навар?), поэтому отказывают. Знающие люди объяснили мне: бери гораздо большую сумму и заявляй большой срок кредита, а потом гаси досрочно.

Кстати, при мне так же "побрили" одну тетку - заявили, что у нее "неположительная" кредитная история. Та возмутилась:"Как так?! Я брала кредит на три года, погасила досрочно и не разу не "просрачивала" платеж!"
Ей и говорят:"Вот именно! Если бы погасили кредит за три года (не забываем про конские проценты!) - тогда было бы все ок. А так - извините!"

В общем, я понял одно: если тебе звонят и говорят, что из банка - называй их мошенниками, упырями и бросай трубку. Особенно если действительно звонят из банка...

+3–

ответить

Ost➦Denial• 20.03.25 14:53

Досрочное погашение может быть связано с компенсацией упущенной выгоды. Нуно мелконаписанное изучать.

+1–

ответить

riyas36233• 20.03.25 13:12

Так ведь и брать кредиты отучат. А вот это как раз уже хорошо

+2–

ответить

finnn ★• 20.03.25 13:05

У меня была история, — обратился в один банк за кредиткой. У меня в этом банке была зарплатная дебетовая карта, но туда капала не вся зарплата, а только небольшая часть. Это была он-лайн заявка, и банк отказал мне из-за того, что у меня низкий доход (даже не поинтересовавшись, нет ли у меня других поступлений). Ну, да Бог, с ними, мне вот что интересно: с одной стороны, периодически слышишь про отказы банков в кредитах, что их сложно получить. С другой стороны, — истории о том, как девяностолетнему деду с мизерной пенсией с полтычка оформили кредит на пару лимонов. Это как объясняется?

+3–

ответить

Denial➦finnn• 20.03.25 13:31

Объясняется достаточно просто, как в том анекдоте:
Начальник кредитного отдела ругает своего подчиненного:"Ты почему оформил кредит 90-летнему деду?!" Тот:"Шеф, все в порядке! Я посмотрел статистику и убедился - в таком возрасте в России мужчины умирают очень-очень редко!"

Но это шутка. А правда проста и неприглядна: сотрудник банка скорее всего заодно с "кидалами" и имеет процент от таких операций. Других версий у меня нет. По крайней мере, инфа из банка течет как водичка. Нашему сотруднику отказали в кредите в Сбере и буквально через десять минут ему перезвонили с тогда еще "Тиньков-банка" и предложили взять кредит у них.

+6–

ответить

Пан хулиган➦finnn• 20.03.25 14:47

Волосатой лапой. Значит кто-то в банке заинтересован, чтобы деду оформили такой кредит. Если он потом отдал его мошейникам - угадайте кому достанется часть?

+1–

ответить

Vadim Makarov➦finnn• 21.03.25 01:23

При обсуждении ипотеки банки мне сразу объясняли: если получаете деньги в конверте, несите письмо от начальника о реальном размере дохода.

В 2021 году.

+1–

ответить

Yggaz• 20.03.25 12:51

Читать не умеем, да?
"Обращение в НЕСКОЛЬКО кредитных организаций ОДНОВРЕМЕННО". Поэтому весь ваш сценарий с банком 1 "поскольку вы обратились за кредитом, ваш кредитный рейтинг снижен" - чушь.

А одновременное обращение за кредитом в несколько разных мест - в самом деле плохой признак.

+-5–

ответить

finnn ★➦Yggaz• 20.03.25 13:20

Ключевое понятие: одновременно. В реальности в каждый следующий банк потенциальный клинт обращался, получив отказ в предыдущем. Разве установлен какой-то минимальный срок между обращениями? У моей знакомой был случай: она переходила границу между двумя странами, точнее, переплывала на пароме. И получилось так, что она сделала покупку в одной стране, а через 20 мин - в другой. Банк заблокировал карту поскольку "она одновременно использовалась в двух разных государствах". Причём это был европейский банк, с их карликовыми странами такое вообще не должно удивлять.

+2–

ответить

ystervark➦Yggaz• 20.03.25 14:17

А почему плохой? Я, когда ипотеку получал, так и делал. Ведь у каждого банка могут быть свои условия. А там одна десятая процента в ставке уже существенные деньги.

+2–

ответить

mitosSmitos ★➦ystervark• 20.03.25 15:44

Видимо для банка плохой. Очень не хочется, чтобы люди могли уходить к конкурентам и выбирать себе наиболее выгодные условия кредитования.

+1–

ответить

ystervark➦mitosSmitos• 20.03.25 15:59

то есть для банка из трех вариантов: 1) обжулить и дать кредит по повышенной ставке, 2) не обжулить и дать по нормальной конкурентной, и 3) не дать, но и устроить так, чтобы другой банк тоже не дал - третий лучше, чем второй? Вполне возможно, но тут уже какая-то глубокая теория игр получается.

+2–

ответить

Andreiiiii➦finnn• 20.03.25 19:23

Мне в аналогичной ситуации позвонили из настоящей службы безопасности банка и попросили подтвердить мои операции.

+0–

ответить

Daishi➦finnn• 20.03.25 20:28

Если ты не в курсе - да, минимальный срок установлен и составляет месяц.
И банки тебе за ОДНОВРЕМЕННОЕ обращение нещадно режут шансы на получение, поскольку хрен его знает - одобрили тебе в других банках или нет.
Информация в БКИ появляется отнюдь не моментально. а с задержкой до недели, плюс, у тебя ещё неделя-две на принятие решения: брать или не брать одобренный кредит.
Поэтому - месяц.

+0–

ответить

Daishi➦ystervark• 20.03.25 20:34

Вы вообще не понимаете, как это работает. У банка нет задачи обжулить - есть задача максимизировать прибыль с одного клиента и минимизировать риски.
Как только вы с селюковско-дегенеративного "обжулить хотят" перейдёте на взросло-деловой "взятие кредита - это сделка, а сделка заключается с учётом выгоды обеих сторон" - у вас ПОЧЕМУ-ТО результативность вырастет. Магия, наверное.
Поэтому вас будут слать в банках нахрен, а я одновременно в трёх банках брал потребкредиты по 200-400 тысяч каждый+3 кредитки с лимитами по 80-200к.
Учить не буду, но, у меня получилось именно потому, что я знал, как показать банкам ИХ выгоду, потому мне и существенно снижали требования. И зп официальная у меня тогда была 30-40 тысяч, к слову. Не проблема совершенно.
Кстати, все повышенные бонусы, с которых банки собирались поиметь неплохую прибыль я позже отменял так, что не заплатил за это ни копейки, но, откатить выдачу кредитов банки уже не могли.
А вы хотите именно объегорить - нафига вы нужны в таком случае?

+-1–

ответить

ystervark➦Daishi• 20.03.25 20:49

Если меньше будете хамить, с вами будут больше нормально разговаривать. Если банк не хочет никого обжуливать, он будет только приветствовать, если клиент обратится сразу к нескольким банкам. Он знает, что его условия хорошие и потерять клиента не боится. Ровно это у меня и произошло, когда я обратился за ипотекой сразу в четыре банка. Мой обычный банк (т.е. тот, в котором у меня счет) немедленно предложил мне хороший вариант.

А вот брать потребкредиты я пока не пробовал и даже не знаю, получится ли. Мне мой банк просто выдал кредитку на полтора миллиона, пока еще не было случая, чтобы не хватило. Причем я не просил, просто выставили такой лимит, да и все.

+2–

ответить

finnn ★➦Daishi• 20.03.25 21:08

Спасибо за информацию. Никогда не было желания обращаться за кредитами, теперь ещё меньше :)

+0–

ответить

mitosSmitos ★➦Daishi• 20.03.25 22:29

Ключевая фраза: "сделка заключается с учётом выгоды ОБЕИХ сторон".
ОБЕИХ сторон, а не только банка

+0–

ответить

Общий рейтинг комментаторов
Рейтинг стоп-листов